הנוסחה מאחורי ההחזר: איך מחשבים משכנתא ביד ובאקסל

מה שהעמוד מוסר על עצמו

• נכתב על ידיהעמוד לא פרסם
• עודכן לאחרונההעמוד לא פרסם
• זמן קריאההעמוד לא פרסם
• אורך702 מילים

מה שכתוב כאן נקרא מהעמוד עצמו. מה שהעמוד לא פרסם כתוב כלא פורסם — ולא הושלם מהערכה.

מה העמוד אומר על עצמו

תשובה קצרה: נוסחת שפיצר מחשבת את ההחזר החודשי הקבוע על בסיס סכום הקרן, הריבית החודשית ומספר התשלומים. בתחילת תקופת ההלוואה, מרבית ההחזר מופנה לתשלום ריבית ורק חלק קטן לקרן, מה שגורם לכך שיתרת החוב יורדת באיטיות רבה בשנים הראשונות.

הטקסט הוא של משכנתא אונליין, כפי שפורסם בעמוד עצמו.

מתוך הטקסט של העמוד

תשובה קצרה: נוסחת שפיצר מחשבת את ההחזר החודשי הקבוע על בסיס סכום הקרן, הריבית החודשית ומספר התשלומים. בתחילת תקופת ההלוואה, מרבית ההחזר מופנה לתשלום ריבית ורק חלק קטן לקרן, מה שגורם לכך שיתרת החוב יורדת באיטיות רבה בשנים הראשונות. כל מחשבון משכנתא בעולם מסתמך על נוסחה אחת. הכרתה מאפשרת לכם לבדוק כל מספר שהבנק נותן לכם ולהבין למה מחשבונים שונים מציגים תוצאות שונות. M הוא ההחזר החודשי, P הוא סכום הקרן, i היא הריבית החודשית (הריבית השנתית חלקי 12), ו‑n הוא מספר התשלומים הכולל (שנים כפול 12). הריבית החודשית: 0.05 חלקי 12 שווה 0.004167. מספר התשלומים: 25 כפול 12 שווה 300. הצבה בנוסחה נותנת החזר חודשי של כ‑5,846 ₪. סך התשלומים לאורך התקופה: כ‑1,753,800 ₪, מתוכם כ‑753,800 ₪ ריבית. בכל חודש, רכיב הריבית שווה ליתרת הקרן כפול הריבית החודשית. ההפרש בין ההחזר לרכיב הריבית הוא החזר הקרן. בחודש הראשון בדוגמה: ריבית של כ‑4,167 ₪ וקרן של כ‑1,679 ₪ בלבד. זו הסיבה שבשנים הראשונות היתרה כמעט לא זזה. הנוסחה זהה בכולם. ההבדלים נובעים מהנחות: ריבית ברירת מחדל שונה, התייחסות או התעלמות מהצמדה, עיגול, ובעיקר האם המחשבון מחשב תמהיל של כמה מסלולים או מסלול יחיד. משכנתא אמיתית היא תמיד סכום של כמה חישובים כאלה. בלוח קרן שווה החישוב פשוט יותר: החזר הקרן החודשי שווה לקרן חלקי מספר החודשים, והריבית מחושבת כל חודש על היתרה. סך התשלום יורד בהדרגה. קחו את יתרת הקרן, הכפילו בריבית השנתית וחלקו ב‑12. זה רכיב הריבית בתשלום הקרוב. אם הנתון בדוח הבנק שונה מהותית — בקשו הסבר.

קטע מתוך הכתבה. ההמשך — בעמוד של משכנתא אונליין, ושם גם הטבלאות והתמונות במלואן.

תמונות מהעמוד

התמונות מוגשות מהשרת של משכנתא אונליין ושייכות לו.